5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas: multas de 1.210 millones a Bank of America

Las autoridades reguladoras estadounidenses han impuesto multas totales que superan los 1.210 millones de dólares a "Bank of America", el segundo banco más grande de Estados Unidos, debido a fallos persistentes durante años en los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales y el cumplimiento de las sanciones estadounidenses, tras descubrirse deficiencias en la supervisión de transacciones por valor de miles de millones de dólares y retrasos en la notificación de operaciones sospechosas cuyo valor excedía los 5.000 millones de dólares.

La cadena "Fox Business" informó que las sanciones llevarán al banco a registrar un costo no deducible fiscalmente de aproximadamente 1.200 millones de dólares en sus resultados financieros del tercer trimestre, lo que reducirá el beneficio neto en unos 17 centavos por acción. Las medidas incluyen una multa de 1.200 millones de dólares impuesta por la Red de Delitos Financieros (FinCEN), dentro de la cual se cuenta una sanción civil de 750 millones de dólares impuesta por la Oficina del Contralor de Moneda (OCC), además de una liquidación separada de 11,6 millones de dólares con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
Multas récord revelan fallas en la supervisión financiera
Las acciones incluyeron algunas de las mayores sanciones en la historia de las agencias reguladoras estadounidenses competentes, ya que la OCC registró la mayor multa de su historia, mientras que la sanción de 1.200 millones de dólares impuesta por FinCEN es la tercera mayor pena en su historial, según informaron las entidades involucradas.

Estas medidas surgieron después de que se determinara que los sistemas del banco no supervisaban adecuadamente transacciones por valor de billones de dólares, a pesar de que la institución era consciente de las deficiencias sustanciales en sus programas de cumplimiento normativo.

Los reguladores señalaron que el banco tardó en reportar transacciones sospechosas por valor de más de 5.000 millones de dólares, entre ellas más de 1.000 millones de dólares vinculados a riesgos para la seguridad nacional, redes chinas de blanqueo de capitales, fraude y posibles operaciones de lavado de dinero a través del comercio relacionadas con la frontera suroeste de Estados Unidos.

Fallos persistieron a pesar de las advertencias
Las investigaciones mostraron que el banco no mantuvo un programa eficaz contra el blanqueo de capitales, no implementó las debidas diligencias requeridas sobre ciertas cuentas bancarias extranjeras y fracasó en presentar informes de actividades sospechosas dentro de los plazos establecidos. El banco admitió, como parte de la liquidación, violaciones intencionales de la Ley de Secreto Bancario.

La OCC había detectado deficiencias importantes en 2023 y luego emitió una orden de cese y desistimiento en diciembre de 2024, exigiendo al banco reforzar su programa contra el blanqueo de capitales. Sin embargo, las irregularidades en los controles internos continuaron, permitiendo que transacciones presuntamente vinculadas al lavado de dinero a través del comercio pasaran desapercibidas sin ser detectadas a tiempo.
Multas adicionales por violación de sanciones
La liquidación separada con la OFAC ascendió a 11,6 millones de dólares, relacionada con 475 posibles violaciones de los programas de sanciones estadounidenses dirigidos contra Irán, Rusia, Bielorrusia, Myanmar y Somalia, además de sanciones vinculadas al narcotráfico y al terrorismo global.

Las infracciones incluyeron el procesamiento de pagos a través de bancos sujetos a sanciones, la permisividad para que ciertos individuos incluidos en listas de sanciones realizaran transacciones y el retraso en la actualización de las listas de vigilancia federales. Estas violaciones revelan que las deficiencias no se limitaron a la detección de fondos sospechosos, sino que se extendieron a los procedimientos de verificación de contrapartes y al cumplimiento de las restricciones impuestas sobre las transacciones financieras.