План Банка Ливана по защите вкладчиков и реструктуризации банковского сектора

Глава Центрального банка Ливана Карим Саид подчеркнул, что ЦБ не является ни оппонентом, ни подчинённым правительству. Его главная задача — поддержание дисциплины, которая в конечном итоге защищает государство от последствий его финансовых нарушений. При потере монетарной дисциплины ослабевают валюта, доверие, инвестиции, экономический рост и сбережения.

В ходе встречи в штаб-квартире Маронитской ассоциации под председательством инженера Маруна Халлу Саид отметил, что независимость ЦБ гарантирует наличие в государстве института, способного при необходимости сказать "нет" чрезмерному заимствованию, финансированию структурного дефицита за счёт эмиссии, инфляционному финансированию и политическим интересам, угрожающим долгосрочной стабильности.

Он также акцентировал внимание на том, что Ливан не потерпел финансового краха из-за отсутствия законов, а из-за постепенного прекращения их соблюдения. Особое значение имеет закон о финансовой дисциплине и возврате вкладов, который сейчас обсуждается между правительством и Международным валютным фондом с участием ЦБ. Саид подчеркнул, что ЦБ не поддержит закон, если он не будет основан на прочных правовых основах, реалистичном экономическом подходе и социальной справедливости.

Основные цели законопроекта включают: 1) справедливое распределение экономических издержек кризиса между государством, ЦБ и коммерческими банками; 2) минимизацию нагрузки на вкладчиков, особенно мелких (до 100 000 долларов), с использованием максимально быстрых способов возврата средств при наличии ликвидности; 3) предоставление ливанскому банковскому сектору реальной возможности для докапитализации и реструктуризации с целью продолжения оказания услуг и участия в экономическом возрождении; 4) привлечение к ответственности лиц, совершивших сомнительные операции, и возврат украденных средств для увеличения ликвидности и выплаты вкладов.

Встреча с главой и членами Маронитской ассоциации собрала министров, бывших депутатов, бывших руководителей ассоциации, представителей свободных профессий, руководителей советов директоров, генеральных директоров, членов исполнительного совета ассоциации, а также членов Маронитского общего совета и комитетов.

Мероприятие началось с исполнения национального гимна Ливана, а модератором выступила журналистка Сабин Авис. Председатель экономического и финансового комитета ассоциации Хатем Хатем поприветствовал Карима Саида, выразив надежду услышать его видение текущей финансовой ситуации и планов ЦБ по выходу из кризиса.

Председатель Маронитской ассоциации инженер Марун Халлу отметил, что визит главы ЦБ имеет особое значение, поскольку он возглавляет одну из самых ответственных структур в этот сложный период для страны, обладая профессиональным опытом и пониманием реформ и ответственности. Он подчеркнул историческую роль семьи Саид в национальной и политической жизни Ливана.

Халлу отметил, что Саид приступил к своим обязанностям в исключительных условиях, когда Ливан уже несколько лет переживает беспрецедентный финансовый, валютный и экономический кризис, который отражается на жизни граждан, будущем поколений и доверии к государству и его институтам. Задачи ЦБ сегодня выходят за рамки традиционного управления денежно-кредитной политикой и включают восстановление доверия к финансовому сектору, защиту валютной стабильности и содействие экономическому восстановлению в сотрудничестве с конституционными властями и компетентными органами.

Он добавил, что ливанцы ожидают от ЦБ новой эпохи, основанной на прозрачности, эффективном управлении и серьёзных реформах, а также активной роли банка в восстановлении внутреннего и внешнего доверия, что откроет путь к экономическому подъёму и обеспечит более справедливые и устойчивые финансовые решения, возвращая Ливану его региональный и мировой финансовый статус.

Халлу выразил надежду, что срок полномочий Саида станет этапом спасения, установления основ стабильности, восстановления финансовой и монетарной дисциплины, перехода от кризиса к финансовому равновесию, и что его опыт, связи и видение помогут Ливану выйти на путь реального восстановления и реструктуризации банковского сектора с сохранением прав вкладчиков и стимулированием экономики.

Он подчеркнул, что вопрос вкладов остаётся ключевым, поскольку это не просто цифры, а годы жизни и права людей. Приоритетом является справедливая и прозрачная схема возврата вкладов. Саид, по его словам, обладает профессиональной и финансовой репутацией, которая вызывает доверие к его способности решать текущие проблемы и достигать поставленных целей, что было подтверждено в его выступлении перед Экономическим, социальным и экологическим советом.

В ответ Карим Саид поблагодарил Маронитскую ассоциацию и её экономический совет за приглашение, отметив, что это уже второй раз, когда он выступает перед этим уважаемым собранием, надеясь, что такие встречи станут традицией. Он подчеркнул уникальность ассоциации, сочетающей историческую память, свободомыслие, национальную приверженность и искреннюю заботу о будущем Ливана.

Саид отметил, что экономические вопросы — это не только материальные проблемы, но и политические, институциональные, социальные и национальные, связанные с рационализацией государственных финансов, защитой частных средств, распределением ответственности и укреплением доверия между гражданами и государственными институтами. Он подчеркнул, что речь идёт не о ставках или валютных курсах, а о более глубинных причинах, лежащих в основе этих явлений.

Он рассказал об истории создания ЦБ Ливана в 1963 году по закону о денежном обращении и кредитовании, принятом в эпоху президента Фуада Шахаба, который считается одним из главных строителей современных ливанских институтов. Саид отметил, что наследие Шахаба и предыдущих лидеров заключалось не в политическом движении или экономической школе, а в институтах — независимых, профессиональных и управляемых законом, а не личностями.

Закон предусматривал, что ЦБ является юридическим лицом публичного права с финансовой независимостью, совмещающим функции банка государства и коммерческого банка. Он хранит депозиты государственных учреждений, управляет казной, ведёт расчёты по государственным обязательствам, регулирует банковский сектор и финансовые учреждения, а также осуществляет операции на валютном рынке и с ценными бумагами.

Саид подчеркнул, что двойственная природа ЦБ делает его уникальным институтом, обладающим независимостью в выполнении как государственных, так и коммерческих функций. При этом ЦБ является банком государства, единственным акционером которого является государство, и не должен становиться банком правительства или посредником в финансировании политических решений.

Он пояснил, что независимость ЦБ — это не привилегия, а защита государства и экономики. ЦБ подотчётен правительству, судебной системе и Конституции, а его руководство приносит присягу перед президентом страны. Главная цель независимости — способность сказать "нет" чрезмерному заимствованию, финансированию дефицита эмиссией, инфляционному финансированию и политическим интересам, угрожающим национальной стабильности.

Саид отметил, что финансирование государства ЦБ не является правилом, а исключением в чрезвычайных обстоятельствах, и что политика ЦБ не должна заменять ответственную финансовую политику. Он констатировал, что в последние годы исключительные меры превратились в обычную практику, что привело к постепенному ослаблению дисциплины и возрастанию долговой нагрузки, которая в конечном итоге легла на банковский сектор и сбережения граждан.

Он подчеркнул, что институции не теряют независимость внезапно, а делают это постепенно, через исключения, которые становятся нормой. Главная обязанность независимого ЦБ — сохранять дисциплину, защищая государство от последствий его финансовых ошибок, поскольку потеря монетарной дисциплины ведёт к ослаблению валюты, доверия, инвестиций, роста и экономики в целом, а также к утрате доверия к государственным институтам.

Основы реформ и законодательства

Саид отметил, что слово "реформа" широко используется в Ливане, но важно понимать, что реформа — это не просто внесение изменений в законы или импорт чужих правовых концепций. Если бы дело было только в этом, Ливан уже давно был бы реформирован. Проблема в том, что страна перестала соблюдать существующие законы.

По его словам, правовая база, особенно в банковском и финансовом секторах, была одной из самых прогрессивных в регионе. Закон о денежном обращении и кредитовании, действующий более 60 лет, создавал современный ЦБ с чётко определёнными конституционными задачами и независимостью, а также системой надзора, которую многие страны пытались копировать. Неудача Ливана связана не с отсутствием законов, а с их нарушением и избирательным применением.

Саид подчеркнул, что многие реформы поддерживаются МВФ и международными партнёрами, и это не должно вызывать опасений или ненужного сопротивления. Однако принятие реформ не означает отказ от законодательства или подчинение внешним директивам без критического анализа. Ответственность ЦБ — обеспечить, чтобы реформы соответствовали конституционной и правовой структуре Ливана, укрепляли институты и были выполнимы без создания правовой неопределённости.

Он сравнил правовую систему с конструкцией здания, где нельзя заменять один элемент на другой просто потому, что он сильнее в другом месте. Все элементы должны гармонично вписываться в существующую структуру, чтобы не ослабить её. В этом контексте были одобрены поправки к закону о банковской тайне, направленные на повышение прозрачности при сохранении конституционных прав.

Реструктуризация банковского сектора

В настоящее время обсуждается закон о реструктуризации банков, который является ключевым шагом для восстановления доверия к банковской системе. Этот закон направлен не только на покрытие накопленных убытков, но и на установление чётких правил докапитализации банков, способных продолжать работу, и ликвидации тех, кто не может этого сделать, с максимальной защитой вкладчиков.

Закон о финансовой дисциплине и возврате вкладов, который находится в стадии переговоров между правительством и МВФ с участием ЦБ, остаётся самым важным и сложным. Саид подчеркнул, что ЦБ не поддержит этот закон, если он не будет основан на твёрдых правовых принципах, реалистичном экономическом подходе и справедливости.

Ключевые цели закона включают: 1) справедливое распределение экономической нагрузки между государством, ЦБ и коммерческими банками; 2) минимизацию финансовой нагрузки на вкладчиков, прежде всего мелких; 3) предоставление банковскому сектору реальной возможности для докапитализации и реструктуризации; 4) привлечение к ответственности лиц, совершивших сомнительные операции, и возврат украденных средств для увеличения ликвидности и выплаты вкладов.

Саид отметил, что путь к выздоровлению будет непростым, поскольку кризис был глубоким и болезненным. Его нельзя преодолеть быстрыми решениями или политическими лозунгами, а необходимы дисциплина и искренняя воля для восстановления доверия между государством и гражданами, а также между институтами и экономикой.

В заключение глава ЦБ подчеркнул, что независимость банка — это не самоцель, а инструмент защиты финансовой и монетарной стабильности Ливана. Это способ защитить государство от чрезмерного дефицита и долгов, а банки — от рискованных операций. Он отметил, что настоящие реформы восстанавливают институты, а не ослабляют их через распыление ответственности и отсутствие подотчётности. Саид выразил уверенность, что Ливан, благодаря своим сильным институтам, государству во главе с президентом и ответственному правительству, сможет преодолеть этот сложный этап и построить лучшее будущее.