5 миллиардов долларов подозрительных транзакций: штрафы на 1,21 млрд для Bank of America

Американские регуляторы наложили совокупные штрафы свыше 1,21 млрд долларов на «Банк оф Америка», второй по величине банк США, из-за многолетних сбоев в системах борьбы с отмыванием денег и соблюдения американских санкций после обнаружения недостатков в мониторинге транзакций на миллиарды долларов и задержки в отчетности о подозрительных операциях на сумму более 5 млрд долларов.

Сеть «Фокс Бизнесс» сообщила, что санкции приведут к отражению банком необлагаемых налогом расходов в размере около 1,2 млрд долларов в финансовых результатах третьего квартала, что снизит чистую прибыль примерно на 17 центов на акцию. Меры включают штраф в размере 1,2 млрд долларов, наложенный Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), в который входит гражданский штраф в размере 750 млн долларов, наложенный Управлением контролера валюты (OCC), а также отдельное урегулирование на сумму 11,6 млн долларов с Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC).
Рекордные штрафы выявляют сбои в финансовом надзоре
Меры включили одни из крупнейших санкций в истории соответствующих американских регуляторов: Управление контролера валюты наложило самый крупный штраф в своей истории, а штраф FinCEN в размере 1,2 млрд долларов является третьим по величине наказанием в истории ведомства, согласно данным регулирующих органов.

Действия последовали после того, как выяснилось, что системы банка не осуществляли надлежащий мониторинг транзакций на триллионы долларов, несмотря на осведомленность учреждения о существенных недостатках в программах комплаенса.

Регуляторы указали, что банк задерживал отчетность о подозрительных транзакциях на сумму более 5 млрд долларов, включая операции на сумму свыше 1 млрд долларов, связанные с рисками для национальной безопасности, китайскими сетями отмывания денег, мошенничеством и потенциальным отмыванием денег через торговлю на юго-западной границе США.

Недостатки сохранялись несмотря на предупреждения
Расследования показали, что банк не поддерживал эффективную программу борьбы с отмыванием денег, не выполнял требуемые процедуры должной осмотрительности в отношении некоторых иностранных банковских счетов, а также не подавал отчеты о подозрительной деятельности вовремя. В рамках урегулирования банк признал преднамеренное нарушение Закона о банковской тайне.

Управление контролера валюты выявило существенные недостатки в 2023 году, а затем в декабре 2024 года выпустило приказ о прекращении нарушений, потребовав от банка усилить программу борьбы с отмыванием денег. Тем не менее, сбои во внутреннем контроле продолжались, что позволяло транзакциям, подозреваемым в связи с отмыванием денег через торговлю, проходить незамеченными своевременно.
Дополнительные штрафы за нарушение санкций
Отдельное урегулирование с OFAC составило 11,6 млн долларов на фоне 475 возможных нарушений программ санкций США, направленных против Ирана, России, Беларуси, Мьянмы и Сомали, а также санкций, связанных с наркотрафиком и международным терроризмом.

Нарушения включали обработку платежей через банки, находящиеся под санкциями, разрешение лицам из санкционных списков проводить транзакции и задержку в обновлении федеральных списков наблюдения. Эти нарушения показывают, что недостатки не ограничивались только отслеживанием подозрительных средств, но распространялись на процедуры проверки контрагентов и соблюдения ограничений на финансовые операции.
Независимые проверки для снижения рисков

В соответствии с надзорными мерами банк обязан привлечь независимую сторону для проверки ранее не выявленных подозрительных транзакций, пройти дополнительные аудиты контроля против отмывания денег, а также усилить обучение сотрудников, тестирование, внутренний аудит и сотрудничество с федеральными органами.

Банк заявил, что инвестировал миллиарды долларов в технологии и выделил тысячи сотрудников для борьбы с финансовыми преступлениями, подтвердив свое сотрудничество с регуляторами и прогресс в устранении недостатков.

Штрафы представляют собой прямые расходы для результатов третьего квартала, в то время как новые обязательства требуют от банка продолжать финансирование реформирования систем надзора и комплаенса. Это дело демонстрирует, как слабые банковские контроли могут превратиться в значительное финансовое бремя даже для крупнейших американских институтов.